autor článku: Tomáš Síkora
V následujícím roce 2024 nás čekají velké změny v oblasti penzijního spoření, potažmo doplňkového penzijního spoře. Bude to taková malá ,,REFORMA". Co je podstatné, NOVÉ PODMÍNKY se nebudou týkat smluv, které již jsou sjednány nebo sjednány budou do konce roku 2023 a to je asi ta nejpodstatnější informace! Informace, které se sem tam objeví a které tvrdí, že se změny budou vztahovat i na stávající, již účinné smlouvy, tak tyto informace jsou lživé. Proto je dobré mrknou se na to, co bude vlastně jinak.
V jakých bodech budu nové DOPLŇKOVÉ PENZIJNÍ SPOŘENÍ od přístího roku jiné?
1. ZMĚNA MINIMÁLNÍ VÝŠE STÁTNÍHO PŘÍSPĚVKU Nově bude státní příspěvek připsán při vkladu klienta u minimální úložky 500 Kč (doposud 300 Kč)
2. ZMĚNA VÝŠE STÁTNÍCH PŘÍSPĚVKŮ Státní příspěvek bude navýšen až na 340 Kč od státu, při vkladu 1700 Kč klienta. Nyní je maximální výše státního příspěvku 230,- při úložce 1000,-.
3. ZMĚNA DAŇOVÝCH ÚLEV Nově bude možné odečíst až 48 000,- z daň. základu. Bude se jednat o smlouvy s příspěvkem klienta vyšším než 1700 Kč. Daňovou úlevu si přitom člověk bude moci odečítat v plné výši 48 000,- například jen u DPS/PP. V současné době tomu tak není. Nyní je nastavení systému tak, že 24 000,- si lze odečítat z DPS/PP a 24 000,- z ŽP. Tato praxe se změní a bude záležet na libovůli člověka. Každý si bude moci zvolit, jak celou částku uplatní – zda jen na jeden produkt, nebo zvolí kombinaci vícero forem spoření. Bude tedy například možné si uplatnit celou částku ve výši 48 000 korun jen u smlouvy o doplňkovém penzijním spoření a u ostatních produktů odpočet nevyužít,
4. JEDNORÁZOVÝ VÝBĚR PENĚZ Podmínky budou upřesněny, avšak nyní se předpokládá: a) nemožnost jednorázového výběru b) jednorázový výběr s vyšším zdaněním c) případná ztráta státního příspěvku.
Osobně jsem přesvědčen, že produkt DOPLŇKOVÉHO PENZIJNÍHO SPOŘENÍ, by měl být součástí každého portfolia. Výhodou je i skutečnost, že tento produkt mohou využívat i ti nejmenší členové rodiny. Vstupní věk je totiž již od narození.
+420 603 574 862
srk13.sikora@zfpakademie.cz
domluvme si termín konzultace
Tomáš Síkora s.r.o.
Litovelská 101/17
779 00 Olomouc
IČ 06305938
asistentka:
Markéta Fukalová, Dis.
+420 731 142 160
srk13@zfpakademie.cz
pondělí 8:30 - 14:30
úterý 8:30 - 14:30
čtvrtek 8:30 - 14:30